Berufsunfähigkeitsversicherung - Einkommen

Mit der GeFrA sichern Sie Ihre wertvolle Arbeitskraft ab und

Wider besseren Wissens sind 75 Prozent aller Erwerbstätigen nicht gegen Berufsunfähigkeit versichert. Zwei von drei Menschen wissen um die gesetzlichen Regeln oder kennen selbst jemanden, der erwerbs- oder berufsunfähig ist. Trotzdem haben sich 25 Prozent der potenziellen Kunden noch nicht persönlich mit dem Thema Berufsunfähigkeit beschäftigt (von den 18 bis 24-jährigen sogar 40 Prozent *).

Verbraucherschützer empfehlen eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), da nur diese Form der Versicherung sowohl den Gesundheitszustand als auch den Beruf absichert. Andere Versicherungsprodukte werden qualitativ unterhalb der BU eingeordnet.

Die unten dargestellte Grafik veranschaulicht die unterschiedlichen Absicherungsprodukte für die Einkommenssicherung unter Berücksichtigung des Krankheitsumfangs und der beruflichen Tätigkeit.

  • Invaliditätsversicherung leistet bei Invalidität
  • zum Beispiel bei einem Grad der Behinderung von über 50 Prozent. Meist ist die Leistung auf Unfälle begrenzt.
  • Grundfähigkeitsversicherung (GU) sichert körperliche und geistige Fähigkeiten wie z. B. Gehen, Sehen und Sprechen ab, und zwar unabhängig davon, ob noch gearbeitet werden kann oder nicht.
  • Schwere-Krankheiten-Versicherung (auch Dread-Disease Versicherung genannt) leistet einen festen Geldbetrag beziehungsweise Rente bei Eintritt definierter schwerer Krankheiten.
  • Multi-Risk-Versicherung oder auch Funktionale Invaliditätsversicherung (IVF) kombiniert die verschiedenen Deckungen und leistet bei Verlust von Grundfähigkeiten, schweren Krankheiten oder Unfällen.
  • Erwerbsunfähigkeits- und Erwerbsminderungsabsicherung leistet, wenn dauerhaft keine Erwerbstätigkeiten von mehr als 3 Stunden täglich ausgeübt werden können.

    *Quelle: YouGov Studie im Januar 2015

Top-Preise – überzeugen Sie sich selbst!

Highlights und Produktmerkmale der Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung

Kundenfreundliche Bedingungskriterien

Vereinfachte Gesundheitserklärung für unter 30-Jährige (bis 2.000 EUR BU-Rente) ✔
Nachversicherungsgarantie ohne Anlass ✔
Genereller Verzicht auf befristete Anerkenntnisse der Berufsunfähigkeit ✔
Berücksichtigung des zuletzt ausgeübten Berufes ohne Befristung ✔
Verzicht auf Prüfung bei Umorganisation von Selbständigen: 90 % Büro und akad. Ausbildung ✔
Grob fahrlässige Verstöße im Straßenverkehr sind versichert ✔
Bei Elternzeit bis zu 36 Monate Beitragspause ✔
Ausdrücklicher Verzicht auf die Meldefrist, auch nicht durch Verjährung nach BGB begrenzt ✔
Weltweiter Versicherungsschutz ✔
Verzicht auf abstrakte Verweisung ✔
Zinslose Beitragsstundung bei Leistungsprüfung ✔
Wiedereingliederungshilfe 6 Monatsrenten bis zu 10.000 EUR ✔
Transparente Bedingungen, Rating ITA ✔
Basler InflationsSchutz: garantierte Rentendynamik ✔
Basler PflegeSchutz: lebenslange BU-Rente aufgrund Pflegebedürft igkeit und Pflegeoption ✔

Einsteiger

Schüler ab 10 Jahren durchgängig versicherbar ✔
Azubis / Studenten sind bis 1.500 EUR absicherbar, Einstufung mit Zielberuf ✔
Einsteigertarif für alle bis 34 Jahre, Startbeitrag in den ersten 5 Jahren um 40 % reduziert ✔
Verzicht auf abstrakte Verweisung im Einsteigertarif ✔

Leistungsauslöser / Leistungsmerkmale

BU-Leistungen bei Pflegebedürftigkeit, bereits ab 1 ADL ✔
Infektionsklausel für alle Berufe ✔
Leistungen bei altersbedingtem Kräfteverfall ✔
BU-Rente aufgrund voller Erwerbsminderungsrente ✔
Basler ArbeitsunfähigkeitsSchutz: „Gelbe Schein Regelung“ ✔
Basler KrankheitenSchutz: Soforthilfe bei 11 schweren Krankheiten ✔

Die neue Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung:

Top-BU-Schutz mit frei kombinierbaren Zusatzbausteinen

Die Basler Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine Premium-BU mit vier Zusatzbausteinen. Die Zusatzbausteine sind unabhängig voneinander kombinierbar. Damit kann ein erweiterter Versicherungsschutz flexibel vereinbart werden.

Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung Einsteiger

Reduzierter Anfangsbeitrag bei Top-Versicherungsschutz

Berufsunfähigkeits-Zusatzbausteine – sinnvolle Erweiterung der Absicherung

Basler AU-Schutz „Gelbe-Schein-Regelung“

  • Die Krankschreibung muss durchgehend mindestens 6 Monate andauern
  • Die AU-Rente wird rückwirkend gezahlt. Es ist ein mehrmaliger Leistungsbezug möglich, insgesamt maximal 18 Monate.
  • Bescheinigung durch einen in Deutschland zugelassenen Arzt (muss kein Facharzt sein) genügt
  • Leistungsunterbrechungen werden angerechnet (Wiedereingliederungsversuche) 
  • Die Arbeitsunfähigkeitsrente entspricht der versicherten BU-Rente
  • Kein extra Antrag auf BU notwendig

Basler PflegeSchutz Lebenslang und als Option

Pflegeoption:
Bei Pflegeoption genießen Sie die Möglichkeit, zum Ende der Versicherungsdauer und ohne erneute Gesundheitsprüfung eine Pflege-Rente abzuschließen. Die garantierte Pflege-Rente entspricht der garantierten Berufsunfähigkeitsrente, maximal bis 2.000 Euro monatlich

Lebenslange Leistungen im Pflegefall:
Wird eine BU-Rente gezahlt und/oder tritt Pflegebedürftigkeit ab Pflegestufe 1 ein, so wird die BU-Rente lebenslang weiter gezahlt.

InflationsSchutz Garantierte Leistungsdynamik

  • Garantierte Erhöhung der BU-Rente im Leistungsfall um jährlich 1 Prozent. 
  • Zusätzliche Steigerungsmöglichkeiten über den InflationsSchutz hinaus:

1. durch zusätzliche Überschussrente von zur Zeit 1,65 Prozent
2. Nachversicherungsgarantien ohne Anlass und zu zahlreichen weiteren Anlässen.
3. durch Vereinbarung einer Beitragsdynamik

KrankheitenSchutz als Soforthilfe

Bei folgenden schweren Krankheiten wird eine Einmalzahlung von 5.000 Euro gezahlt: - Operation der Hauptschlagader (Aorta)

  • Hochgradige irreversible Sehbehinderung
  • Bypass-Operation
  • Terminale Niereninsuffizienz
  • Herzklappenoperation
  • Krebs im fortgeschrittenen Stadium
  • Irreversible Lähmung von Gliedmaßen
  • Multiple Sklerose mit dauerhaften neurologischen Ausfällen
  • Myokardinfarkt (Herzinfarkt)
  • Organtransplantation
  • Schlaganfall mit bleibenden neurologischen Ausfällen

Basler Lebensversicherungs-AG – Ihr BU-Partner. Wir bieten Sicherheit, Erfahrung und Know-how

Wussten Sie schon, dass…

  • … die Basler Lebensversicherungs-AG seit 2012 Jahr für Jahr Bestnoten von Morgen & Morgen im BU-Kompetenz- Rating (Note „ausgezeichnet“) erhält 
  • … die Basler Lebensversicherungs-AG bereits seit 1958 Berufsunfähigkeitsversicherungen versichert 
  • … die Basler Lebensversicherungs-AG seit Jahrzehnten ein erfahrener Leistungsregulierer ist mit mehr als 1.000 Leistungsfällen pro Jahr 
  • … die Basler Lebensversicherungs-AG gesund und nachhaltig gewachsen ist und etwa 100.000 BU-Verträge verwaltet

Private Unfall-Versicherung bietet lückenlosen Schutz

Die private Unfall-Versicherung schützt Sie vor kostspieligen Folgen. Dass es ohne privaten Unfallschutz nicht geht, beweist auch die Statistik. Immerhin verunglücken jedes Jahr rund 9 Mio. Menschen in Deutschland, rund 6 Mio. davon erleiden zuhause oder in der Freizeit einen Unfall. Ein falscher Tritt auf der Treppe oder ein unaufmerksamer Moment beim Radfahren können schnell böse Folgen haben. Dennoch unterschätzen die meisten die Unfallgefahr.

Das finanzielle Risiko bei einem Unfall zuhause oder in der Freizeit ist häufig sehr viel größer als von vielen angenommen, da nur wenige mit einem Schrecken oder einer kleinen Verletzung davonkommen. Eine private Unfall-Versicherung sorgt vor und greift in dem Moment, in dem ein Unfall hohe Kosten nach sich zieht.

Passend für Sie - Die private Unfall-Versicherung

Maßgeschneiderter Unfalls-Schutz
Die private Unfall-Versicherung schützt Sie bei einem Unfall vor möglichen gesundheitlichen Einschränkungen beziehungsweise dauerhaften körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen. Bei rechtzeitiger und passender Vorsorge mit einem privaten Unfallschutz fällt zumindest die Sorge über kostspielige Konsequenzen weg, die ein Freizeit-Unfall schlimmstenfalls nach sich ziehen kann. Alter und persönliche Lebenssituation sind ausschlaggebend für eine optimale private Unfall-Versicherung. Deshalb bietet Ihnen die GeFrA eine private Unfall-Versicherung, die ganz Ihren Wünschen und Belangen entspricht – egal ob bereits in jungen Jahren oder erst im Ruhestand. Unser privater Unfall-Schutz passt sich Ihrer jeweiligen Lebenssituation genau an.

Außergewöhnliche Leistungen
Komplett geschützt mit Ambiente® Die Ambiente® Unfall-Versicherung garantiert Ihnen hohen Versicherungsschutz. Durch den erweiterten Unfall-Begriff genießen Sie den Vorteil hervorragender Leistungen, die weit über dem Standard liegen – und das zum günstigen Preis.

Einmaliges Leistungspaket
Besser geht’s nicht – Rundum abgesichert mit Ambiente® Top
Die private Unfall-Versicherung Ambiente® Top bietet Ihnen ein Optimum an Sicherheit. Das Leistungspaket der Ambiente® Top enthält neben denen der Ambiente® viele weitere Leistungen – für Sie eine rundum sichere Sache.

Das SicherheitsPLUS garantiert optimale Leistung
Der Versicherungsschutz der Basler Sicherheitswelt bietet Ihnen innovative zusätzliche Leistungen, die über das normale Maß weit hinausgehen. Mit dem SicherheitsPLUS sind Sie immer auf der sicheren Seite.

Ihr persönlicher Leistungsanspruch
Wichtige Informationen für den Fall der Fälle:
Wer denkt schon gern über so heikle Themen wie Invalidität nach? Eine der ersten Fragen, die sich Betroffene im äußersten Fall stellen, lautet: Welche Kosten übernimmt meine Versicherung?

Die Antwort ist gar nicht so schwer. Die Berechnung der Versicherungsleistung richtet sich unter anderem nach der sogenannten Gliedertaxe. Diese legt anhand medizinischer Erkenntnisse den Grad der voraussichtlichen Beschränkung wesentlicher Körpergliedmaßen fest. Auf dieser Grundlage und der individuellen Versicherungssumme werden die Kapitalleistungen errechnet.


Altersvorsorge – Mit der Basler Privat-Rente gelassen in die Zukunft blicken

Entscheiden Sie selbst über Ihre Rente!

Die sichere Rente ist längst Geschichte. Seit den 80er Jahren hat sich die Situation der Rentenkassen sukzessive verschlechtert. Aussicht auf Besserung besteht nicht. Deshalb muss heutzutage rechtzeitig selbst Vorsorge getroffen werden, um den bisherigen Lebensstandard für die Zukunft zu erhalten.

Mit der Basler PrivatRente Invest sind Sie auf der sicheren Seite. Die PrivatRente bietet Ihnen größte Flexibilität bei maximaler Entscheidungsfreiheit. Sie legen fest, wie hoch Sie sich absichern und in welcher Form Sie Ihre Beiträge anlegen möchten. Entscheiden Sie selbst über Ihre finanzielle Zukunft!

Perfekte Komposition aus Sicherheit und Rendite

→ Rendite oder Sicherheit – Tarif Vario und Garant
Falls Sie noch nicht ganz sicher sind, was für Sie mehr Gewicht hat, wählen Sie den Tarif Vario. Andernfalls entscheiden Sie sich für den Tarif Garant, der Ihnen für Ihre Beiträge hohe Sicherheit bietet.

→ Passt sich der Lebenssituation an
Wenn höhere finanzielle Belastungen auf Sie zukommen oder Sie in Elternzeit gehen sollten, kommen wir Ihnen mit einer einfachen Beitragspause entgegen. Und falls Ihnen mal mehr Geld als nötig zur Verfügung stehen sollte, ermöglichen wir Ihnen jederzeit Zuzahlungen ab 250 Euro.

→ Aktiv mitgestalten
Wenn Sie Ihr Guthaben umschichten oder zukünftige Anlagebeträge neu aufteilen möchten, ermöglicht Ihnen die Basler PrivatRente Invest beides problemlos und kostenfrei bis zu zwölfmal jährlich.

→ Flexible Auszahlungsphase
Sie entscheiden, ob Sie bereits mit 62 Jahren oder erst ab 70 Jahren über Ihre Rente verfügen möchten. Die Auszahlung erfolgt frühestens ab Vollendung des 60. Lebensjahres und spätestens zum Ende des 85. Lebensjahrs.

→ In aller Ruhe selbst entscheiden
Keiner weiß, wie das Leben so spielt. Deshalb lässt Ihnen die Basler PrivatRente Invest genügend Freiraum, um selbst zu bestimmen, wann und wie Sie Ihre Rente ausbezahlt bekommen möchten. Treffen Sie Ihre Entscheidung erst einen Monat vor der Auszahlungsphase!

→ Selbst bestimmte Auszahlung
Träumen Sie von einer Altersrente auf Lebenszeit? Oder bevorzugen Sie es, Ihr komplettes Vermögen auf einen Schlag in Händen zu halten? Wir richten uns ganz nach Ihren Wünschen.

Basler PrivatRente Invest Vario oder Garant – Entscheiden Sie selbst!

Tarif Vario bietet jede Menge Möglichkeiten
Ob maximale Sicherheit oder die Chance auf hohe Renditen – wenn Sie noch nicht wissen, wo Ihre Prioritäten liegen, wählen Sie Vario, den perfekten Tarif für alle, die sich maximale Entscheidungsfreiheit wünschen.

→ Größtmögliche Chancen
Wir ermöglichen Ihnen Ihrer persönlichen Risikoneigung entsprechend bis zu 100 Prozent Ihres Anlagebeitrages in unser breit gefächertes Angebot von Investmentfonds zu investieren. Von Aktienfonds bis Rentenfonds – Sie haben die Wahl!

→ Äußerste Sicherheit
Sie entscheiden, ob Sie bis zu 90 Prozent in das Garantievermögen der Basler Lebensversicherung AG investieren möchten.

Genügend Flexibilität
Mit dem Tarif Vario entscheiden Sie selbst je nach Bedarf, wie Ihre zukünftigen Anlagebeiträge investiert werden sollen.

Stabile Verhältnisse dank Garant

Der Tarif Garant bietet Ihnen eine sehr gute Kombination aus Anlagen- Sicherheit und Rendite-Chancen. Die Beitragssummen-Garantie zeigt Ihnen schon heute, womit Sie morgen mindestens rechnen dürfen. Parallel dazu sorgen unsere Fonds-Profis für größtmögliche Renditen.

Flexibler als jede andere, auch zu Beginn der Rente

Verschaffen Sie sich anhand der folgenden Grafik einen Überblick über die Vielfalt der Verrentungssysteme.


Warum privater Unfallschutz entscheidend ist

Die Statistik zeigt: Es geht nicht ohne!
Ein Fehltritt auf der Leiter oder ein unaufmerksamer Moment auf dem Rad können schnell zum Verhängnis werden. Doch die meisten Menschen unterschätzen die Gefahr. So verunglücken in Deutschland jedes Jahr knapp 9 Mio. Menschen, etwa 6 Mio. davon zu Hause oder bei Freizeitaktivitäten.

Da längst nicht jeder mit dem Schrecken oder einer Beule davonkommt, ist das finanzielle Risiko oft erheblich größer, als die meisten denken. Vor den kostspieligen Folgen bei Freizeitunfällen schützt Sie nur eine private Unfallversicherung.

Nicht eine für alle, sondern eine für Sie

Die private Unfallversicherung, die sich Ihrem Leben anpasst
Die private Unfallversicherung springt ein, sobald Sie nach einem Unfall gesundheitlich beeinträchtigt sind oder wenn dauerhafte körperliche oder geistige Einschränkungen als Folge eines Unfalls auftreten. Wenn Sie rechtzeitig und richtig vorsorgen, müssen Sie sich zumindest über die finanziellen Folgen keine Gedanken mehr machen. Welche Absicherung für Sie notwendig ist, hängt entscheidend von Ihrem Alter und Ihrer persönlichen Situation ab. Deshalb bieten wir Ihnen eine Unfallversicherung, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Ob in ganz jungen Jahren oder im Ruhestand – unser Schutz ist so flexibel wie Ihr Leben.

Leistungen, die über dem Standard liegen…

Optimaler Schutz mit Ambiente®
Mit der Ambiente ® Unfallversicherung erhalten Sie einen hohen Versicherungsschutz. Dabei bieten wir Ihnen durch den erweiterten Unfallbegriff hervorragende Leistungen. Und das zu einem günstigen Preis.

... und Leistungen, die weit darüber hinausgehen

Noch besser abgesichert mit Ambiente® Top
Das Nonplusultra an Sicherheit erhalten Sie mit unserer Ambiente ® Top Unfallversicherung. Sie enthält alle Leistungen der Ambiente® und dazu noch vieles mehr für Ihren Unfallschutz.

Das SicherheitsPlus – Ihr Garant für starke Leistung

Die Basler Sicherheitswelt ergänzt Ihren Versicherungsschutz mit neuartigen und innovativen Zusatzleistungen, die weit über dem Standard liegen. Wir machen Sie sicherer. Achten Sie einfach auf unser SicherheitsPLUS!

Wie sich Ihr Leistungsanspruch errechnet

Wichtige Informationen für den Fall der Fälle
Ein Thema, über das niemand gerne nachdenkt, ist die Invalidität. Nach dem ersten Schock für die Betroffenen Lautet eine der wichtigsten Fragen: Was bekomme ich von meiner Versicherung? Schließlich müssen oftmals Hilfsmaßnahmen ergriffen werden, die eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Dabei ist die Berechnung der Versicherungsleistungen kein Geheimnis – sie folgt unter anderem der sogenannten Gliedertaxe. Diese setzt für wesentliche Körperteile auf Grundlage medizinischer Erkenntnisse den Grad der zu erwartenden Einschränkungen fest. Auf Basis dieser Berechnung und der persönlichen Versicherungssumme wird dann die Höhe der Kapitalleistungen ermittelt.

Kontakt

Waldstraße 7
34560 Fritzlar
Tel. 0 56 22 - 79 85 98
Fax. 0 56 22 - 79 85 28
E-Mail: info@diegefragmbh.de

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